Allianz v odhaľovaní podvodov pokoril 20-miliónovú hranicu. Najprudší nárast bol pri autách

BRATISLAVA/ADMIN – Rok 2025 priniesol pre Allianz – Slovenskú poisťovňu nové historické maximá v odhaľovaní poisťovacích podvodov. Ich suma po prvýkrát prekročila magickú 20-miliónovú hranicu, keď jej vyšetrovatelia odhalili pokusy o podvod za viac ako 23 miliónov eur, čo predstavuje 18-percentný medziročný nárast. Počet odhalených podvodov stúpol o 46 percent na 8 253. Ide o najvyššie hodnoty za celé sledované obdobie od roku 2004. Allianz tak za posledné viac ako dve dekády ochránil pred neoprávneným vyplatením vyše 138 miliónov eur.

Viac podvodov, viac vyšetrovateľov

Trend prudkého rastu podvodov sa zrýchlil najmä od pandémie. Za rekordným počtom aj výškou odhalených podvodov stoja okrem rastúcich výšok poistných plnení aj posilnenie tímu vyšetrovateľov a detektívov v Allianzi a väčší počet prešetrených škôd. Vyšetrovatelia sa s rozvojom nových technológií a príchodom umelej inteligencie stretávajú s novými a kreatívnymi spôsobmi pokusov o podvod. „Rok 2025 priniesol prudký nárast podvodného správania takmer vo všetkých oblastiach. V poistení vozidiel klienti čoraz častejšie upravujú priebeh nehody, no moderné technológie nám umožňujú tieto manipulácie rýchlo odhaliť. Množia sa aj podozrenia zo zodpovednosti servisov či škody spôsobené zamestnancami. Pri PZP si všímame častejšie výmeny zavinenia, aby získali odškodné obaja účastníci nehody. V životnom poistení narážame na zatajovanie zdravotného stavu a v cestovnom poistení sa objavujú falošné doklady či zneužitie identity,“ konštatuje vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianzu Jaroslava Kováčiková.

Prudký nárast podvodov pri autách aj privátnom majetku

V roku 2025 rástol nielen počet pokusov, ale aj ich sofistikovanosť. Najprudší medziročný nárast podvodov bol v havarijnom poistení, keď ich počet, rovnako aj hodnota stúpli o 78 percent na 2,34 milióna eur. Výška podvodov v povinnom zmluvnom poistení (PZP) stúpla o 73 percent na 3,55 milióna eur. Pri odhaľovaní podvodov pri autách zohrávajú rozhodujúcu úlohu analytické a digitálne nástroje pri čítaní dát z riadiacich jednotiek. „Riešili sme kuriózny prípad v havarijnom poistení, keď poistený tvrdil, že pri večernej jazde nestihol dobrzdiť a narazil do auta, ktoré pred ním prudko zabrzdilo. Ku škode, ktorá sa blížila k hranici 35-tisíc, klient predložil kompletnú požadovanú dokumentáciu. Analýzou dát z riadiacej jednotky sme však zistili, že vozidlo narazilo hneď dvakrát a pri druhom náraze dokonca zrýchľovalo z nulovej rýchlosti bez brzdenia. Analýza dát riadiacej jednotky, tzv. EDR technológia jasne preukázala manipuláciu s priebehom nehody a poistné plnenie sme zamietli,“ uvádza koordinátor špeciálnych činností Allianzu Vojtech Kosík.

Nový fenomén v cestovnom poistení – falošné krádeže aj zneužitie identity

Kým v roku 2024 Allianz v cestovnom poistení podvody nezaznamenal, v minulom roku v tomto segmente uchránil skoro 1,1 milióna eur. „Klient nahlásil krádež notebooku v Ríme a doložil aj policajnú správu a doklad o zakúpení približne 10 dní pred krádežou. Preverovaním sme zistili, že elektroniku krátko po „krádeži“ vrátil do e shopu a peniaze dostal späť. Išlo o podvod za 1 300 eur. Podobné prípady s vrátenou elektronikou sme minulý rok zaznamenali až tri,“ uvádza V. Kosík.

V cestovnom poistení Allianz minulý rok zaznamenal aj krádež identity, keď si poistený nárokoval preplatenie ošetrenia v dánskej nemocnici a predložil aj doklad za 1 300 eur. „Overením priamo v nemocnici sme zistili, že takýto pacient u nich nebol a uvedený „ošetrujúci lekár“ tam vôbec nepracuje. Keď sme klienta kontaktovali, potvrdil, že v Dánsku nikdy nebol a ani si neuzatvoril cestovné poistenie. Jeho osobné údaje boli podľa všetkého zneužité,“ uviedla J. Kováčiková.

Na podvod zneužili ročného syna

V poistení osôb odhalil Allianz v minulom roku viac ako 2 300 podvodov za viac ako 4,3 milióna eur, čo je 37-percentný medziročný nárast a nad podvodnými úrazmi tentoraz prevažovali choroby. Dosiahli až 2,9 milióna eur a tvorili 68 percent zo sumy odhalených podvodov. Špecialisti poisťovne riešili aj kuriózny prípad, keď rodičia na spáchanie podvodu zneužili svojho len ročného syna. „Otec uzatvoril životné poistenie pre malého syna s nadštandardne vysokou sumou 50-tisíc eur na kritické choroby. Krátko po uplynutí čakacej doby nahlásil ochorenie – úplnú stratu sluchu a sedemdňovú hospitalizáciu. Šetrením sme zistili, že ochorenie bolo zistené už po narodení dieťaťa pri bežných vyšetreniach, no rodičia ju v dotazníku zamlčali a u lekára – špecialistu ju začali riešiť až po uzatvorení poistky a uplynutí čakacej doby,“ uviedol V. Kosík.

6-tisícovú škodu navýšil na 37-tisíc

V poistení privátneho majetku zaznamenal Allianz nárast počtu podvodov o 39 % na vyše 2 400 za viac ako 2,7 milióna eur. „Klient nám nahlásil, že pri požiari v byte pod ním prenikol dym cez otvorené okno a zadymil a poškodil nábytok, zariadenie a dva notebooky. Škodu vyčíslil na viac ako 37-tisíc eur. Obhliadka však ukázala len mierne zadymenie starého, opotrebovaného nábytku. Klient navyše nevedel predložiť doklady o nadobudnutí notebookov a tvrdil, že ich dal pred obhliadkou ekologicky zlikvidovať, no bez jediného dokladu. Po preverení svoj nárok na notebooky stiahol a priznal, že rozsah škody značne navýšil. Nakoniec sme mu uhradili preukázané oprávnené výdavky za dekontamináciu bytu vo výške zhruba 6 000 eur,“ dodáva V. Kosík.

V poistení podnikateľov stúpol počet odhalených podvodov medziročne o 73 percent a dosiahol sumu 4,3 milióna eur. V priemysle odhalili vyšetrovatelia Allianzu podvody za takmer 4,8 milióna eur. V rámci regiónov Allianz odhalil najväčší počet podvodov v okresoch Bratislava, Nitra, Žilina, Prešov, Trnava, Banská Bystrica, Košice, Martin, Prievidza, Senec, Dunajská Streda, Trenčín, Levice a Galanta.

Nové digitálne nástroje na odhaľovanie podvodov

V boji s rastúcim množstvom podvodov špecialistom Allianzu pomáhajú digitálne a AI nástroje na ich odhaľovanie. Jedným z nich je účinný meteo nástroj, ktorý využíva vysoko presné dáta zo satelitov a radarov a vyšetrovateľom pomáha overiť, či sa v danom čase a lokalite vyskytoval silný vietor, blesky či iný živel. V odhaľovaní podvodov pri vozidlách, ktorých je najviac, je zas veľkou pomocou technológia čítania dát z riadiacej jednotky auta pri dopravnej nehode. „Pri privátnom majetku a pri škodách z poistenia osôb nám aj naďalej pomáha osvedčený nástroj známy ako „detektor lži“, ktorý s podporou umelej inteligencie pracuje s vrstvenou analýzou hlasu. Finálne rozhodnutie o výsledku šetrenia však nakoniec urobí človek,“ uzatvára J. Kováčiková.

(Zdroj: Lucia Strnad Muthová, Helena Kanderková, Allianz – Slovenská poisťovňa, Foto: redakcia)